Förstå din ekonomi: En bolånekalkylator med svenska regler

Vår bolånekalkylator använder samma beräkningsmodell som bankerna – med KALP, stresstestade räntor och aktuella svenska regler. Se vad bankernas kalkylatorer missar.

• bolån
• kalkylator
• KALP
• ekonomi
• jämförelse
• driftkostnader

TL;DR: Vår bolånekalkylator använder samma beräkningsmodell som bankerna – med KALP, stresstestade räntor och aktuella svenska regler. På någon minut får du en bild av vad du har råd med.

Förstå din ekonomi: En bolånekalkylator med svenska regler

Att köpa bostad är spännande, men det kan också kännas jobbigt. Hur mycket kan jag egentligen låna? Vad kommer det kosta varje månad? Kommer banken säga ja?

Den här kalkylatorn hjälper dig få svar på de frågorna – med samma beräkningar som bankerna själva använder.

Hur banker bedömer din ekonomi

När du ansöker om bolån gör banken något som kallas KALP-kalkyl – "Kvar Att Leva På". Det är en stresstest som kontrollerar om du klarar dig ekonomiskt även om räntan stiger.

Så fungerar KALP:

1. Din nettolön (efter skatt, inklusive ränteavdrag på 30%)
2. Minus boendekostnader beräknade på 7% ränta (inte dagens ränta)
3. Minus schablonkostnader för mat, kläder, transport (baserat på hushållsstorlek)
4. = Kvar att leva på Om summan är positiv har du marginaler. Om den är negativ blir det svårt att få lån – oavsett hur stabil din ekonomi känns i övrigt.

Vår kalkylator visar detta tal, så att du kan se din situation innan du kontaktar banken.

Vad kalkylatorn hjälper dig med

Stresstestade beräkningar

Kalkylatorn använder bankernas stressränta på 7%, inte bara dagens ränta. Det ger dig en realistisk bild av vad du klarar även om räntorna stiger.

Aktuella svenska regler

Amorteringskraven följer Finansinspektionens regler – läs vår kompletta guide till amorteringskraven 2026 för detaljer:

• Över 70% belåning → 2% amortering per år
• 50–70% belåning → 1% amortering per år
• Under 50% → Ingen obligatorisk amortering
• Skuldkvot över 4,5 → Ytterligare 1% (gäller 2024)

Du kan också se hur 2026 års regler påverkar dig. De nya reglerna sänker kontantinsatskravet från 15% till 10% och tar bort extraamorteringen vid hög skuldkvot.

Uppskattade driftskostnader

Istället för en generell siffra uppskattar kalkylatorn driftskostnader baserat på:

• Uppvärmning: Direktel, bergvärme, fjärrvärme eller ved/pellets
• Bostadstyp: Villa, bostadsrätt eller tomträtt
• Läge: Storstad, mellanstor stad eller landsbygd
• Storlek: Bostadens yta i kvadratmeter

Vad vanliga bolånekalkylatorer missar

De flesta bolånekalkylatorer – inklusive bankernas egna – visar bara ränta plus amortering. Det är som att bara titta på hyran utan att räkna med el, vatten och försäkring. Här är vad de brukar missa:

Driftskostnader baserade på bostadstyp

En villa med direktverkande el har helt andra driftskostnader än en lägenhet med fjärrvärme. Bankernas kalkylatorer använder ofta en schablon, medan vår justerar efter uppvärmningstyp, storlek och läge.

Renoveringsbehov i kalkylen

Ett hus som behöver nytt tak om fem år kostar mer än slutpriset. Om du vill förstå den verkliga kostnaden behöver du räkna in kommande underhåll – något som vår guide till den verkliga boendekostnaden går igenom i detalj.

Stresstest på 7% ränta

Vissa bankkalkylatorer använder lägre stressränta än de 7% som faktiskt används vid kreditprövningen. Det ger en falsk trygghet. Vår kalkylator använder samma stressränta som banken gör internt.

Jämförelse 2024 vs 2026 regler

Ingen bankkalkylator låter dig växla mellan nuvarande och kommande regler. Vår gör det med en knapptryckning.

Så använder du kalkylatorn

Steg 1: Fyll i om ditt hushåll

Inkomst, antal vuxna, antal barn, eventuella befintliga lån.

Steg 2: Lägg in bostadsuppgifter

Pris, storlek, uppvärmning och typ av boende. Om du kommer från en hemkoll-analys fylls uppgifterna i automatiskt.

Steg 3: Se resultatet

Du får en översikt med:

• KALP-värde – visar dina marginaler
• Månadskostnad – ränta, amortering och drift
• Kontantinsats och avgifter – lagfart, pantbrev och andra kostnader
• Bedömning – en uppskattning av hur ansträngd din ekonomi blir

Två lägen att välja mellan

Wizardläget guidar dig steg för steg och förklarar termerna längs vägen. Bra om det är första gången du räknar på bolån.

Expertläget visar alla fält samtidigt med resultat som uppdateras direkt när du ändrar något. Praktiskt om du vill jämföra olika scenarion snabbt.

Du kan växla mellan lägena när som helst.

Förklaringar till bolånetermer

Bolånetak, skuldkvot, schablonkostnad, ränteavdrag – det finns många termer att hålla reda på.

I kalkylatorn kan du hålla muspekaren över termer för att få en kort förklaring på svenska.

Exportera som PDF

Du kan ladda ner din kalkyl som PDF och ta med till ett bolånemöte, eller dela med någon du planerar köpa bostad tillsammans med.

Räkna smartare: Koppla till en riktig bostad

Det som skiljer hemkolls kalkylator från bankernas är att den kan kopplas till en faktisk bostad. Flödet ser ut så här:

1. Klistra in en Hemnet-länk i hemkoll → få en AI-analys med pris, storlek, skick och risker
2. Öppna kalkylatorn från analysen → bostadsuppgifterna fylls i automatiskt
3. Se den verkliga månadskostnaden – baserad på faktiska data, inte gissningar

Ingen annan kalkylator tar in riktiga bostadsdata som utgångspunkt. Bankernas kalkylatorer kräver att du fyller i allt manuellt, och de saknar koppling till bostadsanalys.

Analysera en bostad och räkna på kostnaden

Prova kalkylatorn

Klicka här för att testa bolånekalkylatorn

Ingen registrering krävs.

Tips: Om du analyserat en bostadsannons med hemkoll kan du starta kalkylatorn direkt därifrån – då fylls bostadsuppgifterna i automatiskt.